Cómo usarla
Escribe tu ingreso neto, no el bruto. El bruto es un número que nunca ves; repartirlo te da un plan que no puedes cumplir desde el primer día.
Si además llenas la sección opcional con lo que gastas hoy, la calculadora compara tu reparto real contra el de referencia y te dice cuál de los tres bloques está desviado. Esa comparación es lo que de verdad sirve: el reparto ideal sin saber dónde estás parado no cambia nada.
Cómo clasificar cada gasto
- Necesidades (50%): lo que no puedes dejar de pagar sin consecuencias serias. Renta, comida básica, transporte al trabajo, servicios, medicinas, la mensualidad de la escuela.
- Deseos (30%): lo que mejora tu vida pero podrías recortar en un mes difícil. Comer fuera, suscripciones, ropa que no necesitas, salidas, antojos.
- Ahorro y deuda (20%): lo que apartas y lo que abonas de más sobre el pago mínimo de tus deudas. El pago mínimo es una necesidad; lo que va por encima es lo que te saca del hoyo.
Los casos dudosos existen y no pasa nada: el internet puede ser necesidad si trabajas en casa y deseo si no. Decide con honestidad y sé consistente mes con mes.
Qué hacer con el resultado
Si tus necesidades se comen más del 50%, el problema no es tu fuerza de voluntad: es un gasto fijo demasiado grande para tu ingreso actual. Ataca el más pesado —normalmente vivienda o transporte— o trabaja el otro lado de la ecuación. Recortar cafés no arregla una renta desproporcionada.
Si el desvío está en deseos, ahí sí funcionan los ajustes pequeños y sostenidos. Empieza por las suscripciones y los gastos hormiga.
Preguntas frecuentes
¿Uso mi sueldo bruto o el neto?
El neto: lo que de verdad te llega a la cuenta después de impuestos y deducciones. Repartir sobre el bruto te da un plan que no puedes cumplir.
¿Y si mis necesidades ya se comen más del 50%?
Le pasa a mucha gente y no significa que hayas fracasado. Ahí el 50/30/20 funciona como diagnóstico: te dice que el problema está en los gastos fijos o en el ingreso, no en tu disciplina. Ajusta los porcentajes a tu realidad y ataca primero el gasto fijo más grande.
¿Sirve con ingresos variables?
Sí, pero calcúlalo sobre tu mes más bajo de los últimos seis, no sobre el promedio. Los meses buenos se destinan al fondo de emergencia, no a subir tu nivel de vida.
¿Se guardan mis datos?
No se envía nada a ningún servidor. El último cálculo se guarda solo en tu navegador para que no tengas que volver a escribirlo, y el botón Limpiar lo borra.
Esta herramienta ofrece información educativa general y un reparto de referencia. No es asesoría financiera personalizada: tu situación depende de tus ingresos, tus deudas y tu contexto. Para decisiones importantes, consulta con un profesional.